就职于*府及IT公司的华人，在渥村华人群体里的占比可谓非常大。工作稳定、论资排辈、收入中高、福利有保障……的确，这是这个群体的普遍优势。因为收入比较高，每年除了雇主扣的养老金，自己还买些RRSP用于年终退税。面对未来退休后的生活以及税务问题，很多朋友都认为退休后收入低了，税务问题也就不用太犯愁了。
真的吗？
殊不知：退休后，最大的开支部分便是税！
让我们一起来看看这个故事：刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大20多年了。10年前两人先后换入了*府部门工作，这大半辈子过去了，可谓是把职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大*府。当然，加拿大*府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的DB加在一起，退休后一共可以拿到$80,/年的退休金。可是让他们苦恼的是，积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活得轻松无忧，同时又可以让自己的财富风险最小的稳定增值、利益最大化？
以下是他们罗列出来的家庭财务状况：
-名下的不动产四套，总共市值$3,,，贷款$1,,-各自名下的RRSP总共$,-各自名下的TFSA账户，总共$,-其余存款及投资账户$,-退休后*府福利$80,/年（挂钩通胀）
两人商定，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，增值部分50%上税，这就将近25%的收益没有了。想想就扎心！
不动产还好理解，可是看着这个RRSP账户，两个人就更郁闷了。其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的*府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,/年，到时没有房贷和孩子教育负担，再加上OAS、CPP将近$30,/年，基本上就够花了。可是他们算了笔账，见下表：
按目前规划方案不变，老刘夫妇现有$,RRSP，每年为了退税，再加买$10,的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,,。
若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,,，每年累计一共给CRA繳税约$1,,（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$,，还要给CIA上缴FinalTax约$,*53.53%=$,（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%）光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,,的税收！！
这组数字算完，老刘夫妇震惊了！
老刘夫妇带着这些烦恼和困惑，走进《天瑞养老规划》课程，三个小时浓缩版的养老规划全策略，让他们顿开茅塞。在课后有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的方案，按照新方案执行：
（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）
老刘夫妇有望可以完全规避这$1,,的RRSP账户未来的税务问题
资产配置灵活，应变DB在未来不能兑现的风险
资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税
仅仅是针对现有RRSP账户的处理方案，就让原本$2,,（71～95岁共强制从RRIF中提取$3.27M+百年归老RRIF里的余额$K-CRA的total税收$1.72M=$2.32M）的收益额翻了五倍多至$11.70M
小编在此告诉渥村伙伴们一个喜大普奔的好消息!
这套火遍加国、家喻户晓的财富管理专题课——《天瑞养老规划》本周末即将首次登陆渥太华！（特约30年老年规划培训经验的西人培训师同台授课）一定不能错过喔！
主题内容
投资产生退休稳定现金流
如何在退休前提取您的RRSP而免受税务困扰
如何尽早溶解您的RRSP账户，避免退休时影响您的老年福利
LeveragingCPP策略，增大您的老年福利
如何尽早安排您的资产配置，最大化退休税务优惠方案
天瑞养老规划专题
Ottawa：12月1日星期六1:30PM-4:30PM
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-恒誉认证讲师
-十数年加国财务规划经验
-资深持牌投资顾问
-全球金融百万圆桌会议MDRT内阁成员
MrMikeEnglert,BA.BEd,EPC
从2年开始专注在美国和加拿大培训老年规划顾问
40年以上的金融领域从业经验
曾经担任美国EstatePlanningCouncils,CPAClubsCLUChapters特邀演讲嘉宾
曾任英国最大保险公司RoyalSunAlliance子公司的营销副总
曾负责ManulifeFinancial在美国的遗产规划的开发与营销
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